消费贷穿“马甲”入楼市调查:中介称协助“包装”,贷款用途审核有漏洞(2)

  • 日期:08-21
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浦东发展银行昆明分行等银行消费贷款因进入房地产市场而受到处罚;一些代理商表示,第二套房可以提供70%的资金并与专业的银行经理合作

(上B06版)

15家银行分行取票,央行再次将消费贷款命名为

事实上,挪用消费贷款的趋势一直受到监管方面的关注。据“新京报”记者报道,银宝监控系统今年公布的33张违反消费贷款业务的门票中,有33张因消费贷款而被投资房地产,其中15张开户银行分行,1对个人开放。

例如,据云南省银行保险监管局7月21日披露,工商银行云南分行因“非法流入房屋市场,股票市场,购买理财产品”被罚款25万元;今年3月,建行成都的第八家分行是“个人”。消费贷款被挪用作购买房屋的第一笔款项,严重违反了审慎的经营规则。被罚款20万元;江苏仪征宝山村银行今年1月被罚款25万元,因“违反支付规定和消费贷款被用来支付购房费”。

一些银行因盗用消费贷款而受到处罚,并获得200多万元的一次性罚款。上海浦东发展银行昆明分行因“流入房屋市场和股票市场的个人消费贷款,非法为土地储备提供融资”被罚款2772,600元;大连银行北京分行因“流动资金和个人消费贷款”被罚款200元。 元;庐山农村商业银行因“非法流入房屋市场的个人消费贷款”等原因被罚款231.9万元。青岛银监局于7月17日公布了中国民生银行股份有限公司青岛分行的行政处罚信息。中国民生银行股份有限公司青岛分行已转入该贷款。盗用虚拟贷款和个人消费贷款的,青岛银监局共处以143.3万元罚款,其中罚款100万元。

记者注意到,仍存在许多相对模糊的含糊不清的声明,如“不当使用贷款管理和控制”,“贷款使用不一致和约定使用”,“关联方信用贷款,严重不完整贷款审查” ”。在自2019年以来银保险系统公布的2,300张门票中,经常出现这些违规行为。

除罚款外,消费贷款已成为监管重点。在7月29日举行的银行业金融机构信贷结构?呕刑只嵘希俅翁崦汛睢Q胄兄赋觯斜匾3址康夭鹑谡叩牧裕3指鋈俗》看詈侠硎识仍龀ぃ瓜汛钣糜诠悍俊?

此前,2017年,当银行抵押贷款收紧,消费者贷款市场蓬勃发展时,有四个地方监管机构严格控制消费贷款。

消费者贷款被命名的时间也正处于另一轮密集的房地产调控政策之中。

有不同程度的改进;在这背后,有太多的资金流向房地产市场。

银行业的一些人指出,如果消费贷款不采用严格的委托支付方式,消费者贷款使用的监管将难以落地。

“关注进入房地产市场的信贷资金不仅可以关注商业银行和消费金融公司。各种类型的互联网借贷平台都没有资本流动监控,进入房地产市场的比例可能更高。继续增加各种互联网平台的清理整顿,公司提供的借贷业务将加强对借贷和资金流动的监控。“董新伟,新网络银行首席研究员,国家金融发展实验室特约研究员,表示金融机构和互联网平台的信贷资金流动监控使用是一个难题,应修订相关的制度措施,将虚假贷款和信贷资金的使用纳入信用信息系统,增加借款人的违法行为。成本,并遏制个人信贷资金流入支柱来自erty市场。

■扩展

信用卡透支资金流入房地产市场,银行被罚款

信用卡市场的高级研究员董伟表示,从他研究的信用卡领域来看,信用卡这一小规模消费贷款工具的潜在危机值得关注。

他引用了中央银行发布的《2019年第一季度支付体系运行总体情况》报告的数据分析。截止2019年第一季度末,信用卡信贷总额15.81万亿元,信贷总额6.98万亿元,信贷利用率44.13%。作为信用卡风险,代表逾期半年度未偿还信贷额已达到797.43亿元,比2018年末增长1.12%。“可以看出,2019年第一季度的数据已达到22倍。 2008年,虽然同期发行的卡数量仅增加了9倍。“董伟说。

7月中旬,当央行公布上半年金融市场数据时,董希军在上半年的短期贷款中也增加了1万亿元人民币。根据刺激消费的政策,银行信用卡业务在过去两年发展得非常快,其中一些并未被排除在外。个人短期贷款流入股市和房地产市场,信用卡风险也在上升。

记者发现,今年银保监管系统发出了38张违反信用卡的门票。在违规的情况下,“信用卡持有人使用信用卡支付购买”和“信用卡违规”出现。其中,中国银行深圳分行因信用卡透支资金流入房地产市场等几个主要原因被罚款。

在董伟看来,信用卡风险的一个诱因是银行的长期信贷。根据央行报告,截至2019年第一季度末,信用卡和贷款到债务卡的总数为6.9亿,卡的信用额度约为元,平均数为信用卡是0.49。 “但由于信用卡的特点,它无法根据中国的总人口来计算。因此,信用卡的目标人口只有4亿到5亿。”董伟说,实际情况是这部分人口拥有更多的人均卡。从银行获得的信用额度超过2万元,但是是其倍数的几倍。

“银行向个人提供贷款,这意味着收款人可能拥有超出其支付能力的购买力。这也意味着收款人应该有能力偿还这种购买力。“董伟说,但在实践中我们经常会遇到银行通过评级保留信用卡用户,或者在一段时间内给予用户额外的现金配额。虽然法规只能用于消费,但需要使用相应的资金使用发票,但实际使用资金很难监控。

董希珍认为,个人信贷资金,包括消费贷款和信用卡透支,违反规定进入房地产市场,放大居民部门的杠杆,影响房地产调控的效果,应牢固堵住各种漏洞。

在上述研讨会上,央行还提出通过银行融资和委托贷款等渠道加强对流入房地产的资金管理。

“新京报”记者发现,自今年年初以来,银宝监管系统已发出18张违反财务管理的门票。由于并购贷款和财富管理基金,招商银行厦门分行已支付房地产开发项目的土地出让价格。征地项目提供再融资,被罚款80万元;大连银行北京丰台支行被罚款100万元,原因是“财务管理基金停靠四合一房地产开发贷款严重违反审慎经营规则”。